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Así penalizan las aseguradoras cada vez que declaras un parte

20MINUTOS.ES Hay que tener en cuenta que las compañías penalizan menos un parte por daños propios que uno por responsabilidad civil. Calcula el seguro de tu coche con el comparador de seguros de 20minutos.es . Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España elaborado por arpem.com

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  • Hay que tener en cuenta que las compañías penalizan menos un parte por daños propios que uno por responsabilidad civil.
  • Calcula el seguro de tu coche con el comparador de seguros de 20minutos.es.
  • Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España elaborado por arpem.com.

Seguros de coches

Para las aseguradoras es muy importante conocer tu perfil de conductor y el tipo de vehículo que llevas para definir cuál será el precio final de tu prima.

En esa definición del coste de la prima tu historial de siniestralidad es un factor muy importante. En algunas aseguradoras no te querrán como cliente y en otras te pueden llegar a cobrar más del doble del precio acordado en un principio si presentas un parte de accidente.

En Arpem.com han elaborado un informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España. En dicho documento se ve cuánto incrementan las principales aseguradoras en función de los partes que tengan sus nuevos clientes en su historial.

Para redactar el informe han establecido el perfil de una persona de 35 años con más de 10 años con seguro, que vive en Madrid y conduce un Volkswagen Polo. El factor que varía en el informe es el número de partes declarado.

Las que más penalizan

Si se declara un parte por daños propios -causamos daños materiales a nuestro vehículo-, Catalana Occidente es la aseguradora que más penaliza en una póliza a todo riesgo con entre un 19% y un 180%, según el número de partes. Seguros Bilbao, en una póliza de terceros ampliado es la que más aumenta la prima con hasta un 63% tras dar un parte.

Cuando hay un siniestro de responabilidad civil -causamos daños a terceros-, MAPFRE es la que más incrementa el precio de la prima con entre un 133% y un 166% según el tipo de seguro. A ésta le sigue Seguros Bilbao, cuyo coste de subida de la prima oscila entre un 77% y un 84%. En ambos casos también son las que más penalizan con el segundo parte declarado. Con el tercero, Catalana Occidente tiene la mayor subida que varía entre un 174% y un 190%.

Hay que tener en cuenta que muchas compañías no asumen el riesgo de asegurar a alguien que ha declarado dos partes de responsabilidad civil el mismo año. En tal caso, hay que acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, que será quien tramite el seguro obligatorio para circular con un vehículo.

Las que menos penalizan

En el caso de daños propios, cuando la póliza es a todo riesgo las compañías que penalizan la primera vez que se da un parte de este tipo son Seguros Bilbao, AXA, Balumba, Direct, Qualitas Auto, Catalana Occidente y Reale. Fénix Directo tiene la póliza más barata tras declarar tres partes de daños propios.

Si en lugar de daños propios hablamos de partes de responsabilidad civil , en el caso de una póliza a todo riesgo, Plus Ultra, Nuez y Allianz no penalizan a un cliente nuevo si ha declarado un parte. En el mismo caso, pero para terceros ampliados Regal, Plus Ultra, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez y Allianz no penalizan.

Hay que tener en cuenta que las compañías penalizan menos un parte por daños propios que uno por responsabilidad civil.

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Los mejores seguros de coche en octubre

20MINUTOS.ES La mejor puntuación por relación calidad/precio lo tiene la póliza Básica de Direct, con 8,14 puntos.

20MINUTOS.ES

  • La mejor puntuación por relación calidad/precio lo tiene la póliza Básica de Direct, con 8,14 puntos.
  • La mejor puntuación por calidad en terceros con lunas es para la póliza Reale Global (9,01 puntos).
  • Calcula el precio del seguro de tu coche.

Los mejores seguros para tu coche de octubre de 2017

¿Estás buscando un seguro bueno, bonito y barato para octubre? Si sabes lo que buscas pero no encuentras lo que quieres, Arpem.com recomienda que junto al precio de la prima, te fijes bien en las coberturas incluidas y valores si éstas se ajustan realmente a lo que necesitas.

Si quieres descubrir cuáles son las pólizas de mayor calidad, más baratas o las que tienen una mejor relación calidad/precio, entre otras opciones, Arpem.com ha elaborado una clasificación con los mejores seguros de coche.

A continuación, te mostramos los resultados obtenidos, tomando como referencia el perfil de un conductor de 45 años, casada, residente en Madrid, con 15 años de carné, que no ha tenido siniestros en los últimos años y que conduce un Citroën C4 HDi 120 CV Feel Edition del año 2015 con el que recorre hasta 20.000 kilómetros anuales.

seguros

A todo riesgo

Si lo que buscas es asegurar tu coche nuevo a todo riesgo o renovar el seguro del que ya tienes contratado, tu opción más económica es la póliza Básica de Direct (desde 415 euros). Cubre la indemnización del valor a nuevo del vehículo en caso de siniestro total durante los dos primeros años desde su matriculación y asistencia en viaje en un radio de 100 km desde el lugar del accidente, entre otras coberturas.

Por otro lado, si lo que buscas es un seguro con las mejores coberturas, la póliza Global de Reale es la ganadora en esta categoría. La puedes tener por 1.063 euros.

Si buscas un todo riesgo que conjugue calidad y precio, la póliza Básica de Direct vuelve a ser la mejor opción, seguida de su póliza Select. A diferencia de la póliza Básica este seguro cubre la defensa en multas y ofrece asesoramiento jurídico para asuntos relacionados con el coche.

A todo riesgo con franquicia

Hay tres grupos en esta categoría:

  • Con una franquicia de hasta 300 euros: el seguro más barato es Direct Básica (197 euros) con una franquicia de 200 euros y, además, coincide con el producto de mejor calidad/precio.
  • Con una franquicia entre 300 y 500 euros: la póliza más económica, por 249 euros, es la Básica de Qualitas Auto. La mejor valorada en relación calidad/precio es la Básica de Regal, con una franquicia de 450 euros.
  • Con una franquicia de más de 500 euros: la póliza Básica de Direct es la más barata, por 193 euros, con una franquicia de 600 euros y también la de mejor calidad/precio.

A terceros + lunas + robo + incendio

Para esta modalidad, la aseguradora Nuez oferta el seguro más económico por 114 euros. Ofrece asistencia sanitaria en hasta 12.000 euros en centros de libre elección.

El seguro a terceros ampliado de más calidad es para la póliza VIP de Regal, que incluye asistencia en viaje sin límite de kilómetros, vehículo de sustitución por un precio al año de 225 euros y atención sanitaria ilimitada en centros concertados.

Por su parte, las pólizas básicas de Regal y Génesis ocupan la primera posición en la clasificación de calidad/precio.

A terceros con lunas

Para esta categoría, la póliza Direct Básica es la más económica (144 euros); Reale Global, la de mayor calidad; y la póliza Básica de Regal y Génesis son las que obtienen mejor relación calidad/precio.

A terceros

En esta categoría, el seguro más barato es el de Direct con su póliza Básica. Por una prima de 141 euros, tienes asistencia en carretera en un radio de 100 kilómetros, hasta 1.200 euros para elegir un abogado de confianza para la reclamación de daños y cobertura de responsabilidad civil por daños causados a terceros.

Por su parte, Reale, con su producto Global, tiene el seguro con mejor calidad de póliza y, si lo que quieres es un seguro a terceros con la mejor relación calidad/precio, tendremos que elegir la póliza Básica de Génesis o Regal (por 160 euros y 161 euros, respectivamente).

  • Puedes calcular el seguro de tu coche y compararlo con otros seguros en el comparador de 20minutos.es.

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¿Qué aseguradora penaliza más según el número de partes que des?

20MINUTOS.ES El precio del seguro puede ser el doble dependiendo del número de partes anuales que generes. La compañía Plus Ultra es la única que no sube la prima en ninguna modalidad. Informe completo comparativo de las penalizaciones por siniestro en España (PDF)

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  • El precio del seguro puede ser el doble dependiendo del número de partes anuales que generes.
  • La compañía Plus Ultra es la única que no sube la prima en ninguna modalidad.
  • Informe completo comparativo de las penalizaciones por siniestro en España (PDF).

Penalización aseguradoras

Antes de contratar el seguro del coche debes saber que el precio de tu póliza puede variar dependiendo el número de partes de accidentes que generes. También influye el riesgo que presente tu perfil de conductor y el tipo de vehículo que conduces. Da igual los años que lleves como asegurado, en el momento que presentas un parte de accidente, el precio del seguro puede ser el doble del precio inicial, incluso hay casos en los que las compañías rechazan a clientes con muchos partes.

En arpem.com han elaborado un informe comparativo de las penalizaciones por siniestro en España. En este informe muestran el incremento que aplican las principales aseguradoras a los nuevos clientes en función del número de partes acumulados en la historia de cada conductor. Para elaborarlo han utilizado el comparador de seguros, además de los tarificadores online de las aseguradoras. Han usado el perfil de una persona de 35 años que lleva más de 10 asegurada, que conduce un Volkswagen Polo y reside en Madrid, pero variando el número de partes declarados. Los resultados han sido los siguientes:

Los que menos penalizan

Si hablamos de una póliza a todo riesgo, son Allianz, Nuez y Plus Ultra quienes no penalizan a un cliente nuevo que haya declarado un solo parte de responsabilidad civil (cuando causamos daños a terceros). Los que menos subidas aplican a sus primas y ofrecen el seguro más económico para este caso son Pelayo (+2%) y Mutua Madrileña (+3%), mientras que Nuez y Direct ofrecen el seguro más económico en esta situación.

En el caso del seguro a terceros, son Allianz, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal las que no tienen en cuenta el primer parte de daños a terceros. Entre las que sí lo hacen, MMT (+5%) y AXA (+6%) son las que menos incrementan la prima. Pelayo ofrece el producto más barato en este caso.

Por su parte, Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Plus Ultra y Regal no penalizan por un parte de responsabilidad civil en el caso de terceros ampliadol. Las que menos penalizan un parte de responsabilidad civil en este caso son Pelayo y Zurich (ambas con una subida del 4%). Nuez repite como el seguro más económico como en el caso de la póliza a todo riesgo.

Cuando demos partes por daños propios (cuando causamos daños materiales a nuestro vehículo), las únicas compañías que penalizan por el primer parte de daños propios en la póliza a terceros son AXA, Balumba, Catalana Occidente, Direct, Qualitas Auto, Reale y Seguros Bilbao.

En la modalidad de seguros a terceros sólo penalizan por el primer parte Qualitas Auto, Reale, Balumba, Catalana Occidente, Seguros Bilbao y Fiatc, siendo esta última la que menos penaliza (+8%).

La mayor parte de las compañías penalizan más un parte de responsabilidad civil que uno de daños propios. Aseguradoras como MAPFRE, Mutua Madrileña, Allianz, Fénix Directo, Génesis, Liberty, Pelayo, Regal y Verti suben la prima por dar partes de responsabilidad civil y sin embargo no penalizan al declarar siniestros de daños propios. Plus Ultra es la única que no sube la prima en ninguno de los casos.

Las que más penalizan

Next Seguros es la única compañía que deja de ofrecer tarifas a la hora de declarar un parte, ya sea de responsabilidad civil o de daños propios; por lo que no asegurarán nuestro perfil. Si nunca has presentado un parte, la póliza que mejor se adecua a tu situación es la de Tú eliges de MAPFRE. La situación cambia al declarar un siniestro, aquí la prima incrementa su precio entre un 133% y un 166%, según la modalidad del seguro.

A partir de dos partes de responsabilidad civil el mismo año, muchas compañías dejan de asumir el riesgo y optan por no renovar el seguro. En siniestros de daños propios, este rechazo comienza a apreciarse tras el tercer parte.  

Debes saber que si llegase el caso de que ninguna aseguradora quiera asegurarte debido a tu historial de siniestralidad, deberás acudir al Consorcio de Compensación de Seguros, el cual tramitará el seguro obligatorio para poder circular con tu vehículo.

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